` Страхование гражданской ответственности перед соседями [2019]

Страхование гражданской ответственности перед соседями

Страхование гражданской ответственности перед соседями – это отличное решение для жителей многоквартирных домов. Особенно это касается людей, которые живут в старых домах с ветхими коммуникациями, в которых в любой момент может случиться короткое замыкание, прорыв или другие неприятности. Вы рискуете понести значительные затраты, которые будут направлены на ремонт квартиры, поврежденной из-за страхового случая. Страховка от залива соседей – это ваш шанс избежать непредвиденных убытков и значительно сэкономить. Застрахованный владелец квартиры может спать спокойно, ведь если в помещении произойдет какая-либо неприятность, убытки соседа будут полностью или частично компенсированы страховщиком.

Почему стоит застраховать ответственность перед соседями

Большинство жителей нашей страны проживают в старых многоквартирных домах, которые строились в 1980-х, 1970-х, 1960-х годах. Коммуникации в этих квартирах уже давно устарели, поэтому есть постоянный риск неприятностей. Даже если вы заменили проводку, водопровод, систему отопления, это лишь снижает вероятность страхового случая, но полностью не исключает такую возможность. Неправильный монтаж или использование комплектующих низкого качества (дешевых, с заводским браком) сохраняет вероятность того, что страховой случай может произойти с вашей квартирой.

Если вы все-таки столкнулись с подобными неприятностями, страховой полис может существенно помочь. Страхование ответственности перед соседями предполагает возмещение ущерба, нанесенного третьим лицам в результате страхового случая, произошедшего в вашей квартире. Если вы не застрахованы, то все расходы придется компенсировать из семейного бюджета. Имея страховой полис, собственник квартиры может рассчитывать на то, что страховщик покроет убытки соседей полностью или частично. В таком случае ваши затраты на ликвидацию последствий будут минимальными.

Страхование ответственности перед соседями важно для арендодателей

Если вы планируете сдавать квартиру в аренду, то страхование ответственности перед соседями становится актуальным вдвойне. В соответствии с действующим законодательством, арендатор несет ответственность за убытки, которые он наносит арендодателю и третьим лицам. Однако если происшествие происходит не по вине арендатора, то обязательства возместить ущерб соседям возлагаются на собственника квартиры. Кроме того, если договор аренды не оформлен в письменной форме, то ответственным за ущерб соседям является владелец квартиры.

Застраховав квартиру, которая сдается в аренду, владелец квартиры может быть спокоен. Даже если арендатор не досмотрит за состоянием сантехники, и прорыв произойдет без его вины, ущерб соседям будет возмещен страховой компанией.

Положена ли выплата на ремонт своей квартиры по страхованию соседей?

Нет. Страхование квартиры от затопления соседей – это разновидность страхования гражданской ответственности перед третьими лицами. Следовательно, ущерб будет возмещен только владельцам квартир, пострадавшим в результате страхового случая, произошедшего у вас дома.

Вместе с тем, вы можете рассчитывать на компенсацию, если заключите договор страхования имущества с опцией страховки от залива соседей. Как правило, страховщики предлагают владельцам имущества включить данный пункт в договор. Кстати, это хорошее решение для экономии. Нередко страховые компании используют опцию страхования ответственности перед соседями, как бонус при заключении договора страхования имущества.

Что может быть застраховано по страхованию ответственности перед соседями

Страхование гражданской ответственности перед соседями предполагает компенсацию в следующих случаях:

  • При нанесении ущерба жизни и здоровью третьих лиц;
  • При нанесении ущерба имуществу третьих лиц.

Соответственно, если в результате страхового случая кто-либо из соседей погиб или был травмирован, страховщик обязан выплатить ему компенсацию, близкую к максимальной. У различных компаний эти суммы варьируются, в зависимости от степени тяжести ущерба для здоровья. Например, в случае смерти третьего лица, компании выплачивают 90-100% от страховой суммы, предусмотренной в договоре.

Что касается ущерба имуществу, нанесенного страхователем, здесь выплата осуществляется, исходя из результатов оценки повреждений. Страховая компания приглашает оценщика, который составляет отчет, где указывается сумма нанесенного ущерба. Отталкиваясь от этих значений, страховщик рассчитывает компенсацию пострадавшему лицу.

Какие объекты покрываются полисом

Перечень объектов, которые могут быть застрахованы, во всех страховых компаниях является стандартным. Кроме жизни и здоровья третьих лиц, о котором мы уже упоминали, к их числу относятся:

  • Конструкции, установленные внутри квартиры (например, шумоизоляция или перегородки);
  • Коммуникации (электричество, водопровод, канализация, система отопления, кабели связи и т.д.);
  • Внутренняя отделка помещений (отделка стен, потолков, напольное покрытие);
  • Окна, входные и межкомнатные двери;
  • Мебель и бытовая техника.

Кроме того, страхование ответственности перед соседями также покрывает и другие ценные вещи. Например, дорогую одежду, ценные предметы интерьера и т.д.

Покрывается ли восстановление документов?

В базовом варианте страхования ответственности перед соседями опция компенсации стоимости восстановления документов отсутствует. Следовательно, если документы на квартиру окажутся повреждены или уничтожены в результате страхового случая, восстановить их должен будет страхователь за свой счет.

Однако большинство страховых компаний предлагает приобрести данную опцию в качестве дополнения к договору. Страховщики часто предлагают дополнить страховой договор возмещением стоимости восстановления документов по скидке. Поэтому перед тем как заключить договор страхования гражданской ответственности перед соседями, необходимо тщательно изучить условия у различных страховых компаний. В таком случае вы сможете застраховать гражданскую ответственность максимально, и при этом сэкономить.

Какие страховые случаи покрываются полисом

Полис страхования гражданской ответственности перед соседями покрывает все основные случаи, при которых может быть нанесен ущерб. Перечень страховых случаев выглядит следующим образом:

  • Пожар в квартире;
  • Взрыв бытового газа;
  • Взрыв электроприборов с последующим возгоранием;
  • Затопление в результате прорыва любых коммуникаций.

Важно знать, что возмещение ущерба положено только в том случае, если страховой случай произошел по вине страхователя.

В каких случаях компенсация не положена

Если страховой случай произошел в результате умышленных действий, страховщик имеет полное право отказать в возмещении ущерба. Например, если пожар произошел по причине непотушенного окурка или затопление произошло из-за того, что страхователь забыл закрыть кран.

Также возмещение ущерба невозможно в следующих случаях:

  • Если ущерб был нанесен воздействием ионизирующего излучения или атомной энергии;
  • В результате народных волнений, военных конфликтов, терактов, забастовок;
  • Если следствием страхового случая стала ошибка в проектировании объекта;
  • При проведении экспериментальных работ.

Обращаем внимание, что страховой полис покрывает только материальный ущерб, нанесенный третьему лицу. Компенсация морального ущерба или непрямых убытков по страхованию гражданской ответственности перед соседями невозможна.

Что влияет на стоимость страховки

Стоимость страхования у страховщиков может рассчитываться по-разному, с учетом тех или иных критериев. Однако есть факторы, которые учитываются всеми страховыми компаниями, без исключения. Рассмотрим их более подробно.

  • Страховая сумма;
  • Лимит ответственности страховщика;
  • Этаж, на котором находится квартира. Чем выше расположена квартира, тем дороже обойдется страховка;
  • Перечень страховых рисков.

Определяющим фактором по расчету страхового тарифа является страховая сумма. Чем она больше, тем соответственно выше стоимость договора. Однако наилучшим решением является покупка страховки с максимальной страховой суммой и высоким лимитом ответственности страховщика. Какой бы дорогой не была страховка, ее стоимость все равно будет ниже, чем восстановление квартиры соседа, которая была повреждена огнем или водой. Аналогично рекомендуется не экономить и на рисках. Страховщики могут предложить застраховать квартиру только от пожаров, но делать этого не рекомендуется. Лучше заключить договор с покрытием убытков как от пожара, так и от затопления.

Франшиза

Страхование ответственности перед соседями предусматривает возможность включения в страховой договор франшизы. Это определенная сумма, которая прописывается в договоре, и не компенсируется страхователю при наступлении страхового события. Таким образом, если соседям был нанесен ущерб, размер которого не превышает размер франшизы, компенсация не выплачивается. Если сумма превышает франшизу, выплата осуществляется за ее вычетом.

Заключить договор с франшизой страховщик предлагает по умолчанию. Прежде всего, это позволяет снизить стоимость страхования. Во-вторых, это возможность избежать потерь времени, ведь обращаться к страховщику ради компенсации в небольшом размере – бессмысленно. Еще один немаловажный нюанс – репутация страхователя перед страховщиком. Если застрахованное лицо уже обращалось за выплатой к страховщику, в следующий раз страховка обойдется дороже.

Что делать при наступлении страхового случая

Если произошел страховой случай, страхователь обязан известить об этом страховую компанию максимально быстро. Как только страховщик извещен о событии, страхователю необходимо заняться подготовкой документов. В зависимости от того, какой именно страховой случай произошел, может потребоваться различная документация. Например, если страхователь обращается по страховому событию “пожар”, необходимо представить справку из пожарной охраны.

Оценка ущерба проводится с привлечением профессионального оценщика. Специалист должен оценить степень убытков, и составить отчет, который также подается страховщику. В некоторых случаях страховая компания может назначить дополнительные экспертизы для того чтобы установить обстоятельства происшествия. Если принимается положительное решение о возмещении ущерба, компенсация выплачивается, исходя из стоимости аналогичного имущества.

INSFERO поможет найти подходящее решение

Сервис поиска страховых предложений INSFERO – это ваша возможность застраховать ответственность перед соседями с выгодой. Каждый страховщик устанавливает свои условия страхования, по-своему рассчитывает страховой тариф, и предлагает различную страховую сумму. Всю эту информацию вы узнаете, воспользовавшись услугами INSFERO. Вся информация, представленная в нашем агрегаторе, актуальна. Поэтому вы всегда сможете выбрать самое свежее предложение.

INSFERO – это экономия времени. Вам не нужно посещать офисы различных страховщиков, не нужно посещать сайты страховых компаний. Воспользовавшись нашим агрегатором, вы получите предложения от ведущих страховщиков в одном месте. Вы сможете быстро ознакомиться с ними и сравнить условия, которые предлагают те или иные компании.

Воспользовавшись агрегатором INSFERO, вы найдете выгодные решения. Наш сервис позволяет не только сравнить цены, но и найти специальные предложения. Страховщики регулярно вводят акции и пакетные предложения, которые позволят сэкономить. Кроме того, менеджеры INSFERO готовы предоставить консультацию с ответами на любые вопросы по страхованию ответственности перед соседями.

Заказать консультацию