` Cтрахование имущества физических лиц [дом, квартира] 2019 - добровольное

Страхование имущества физических лиц

Страхование имущества физических лиц – один из самых распространенных страховых продуктов в мире. В Украине он пока только набирает популярность, но население нашей страны из года в год все чаще обращается к страховщикам для покупки полиса. К сожалению, риски пожаров, затоплений, квартирных краж в нашей стране остаются достаточно высокими. И если это произойдет, владелец имущества может понести значительные убытки. Страхование имущества граждан – это возможность получить возмещение ущерба при наступлении страхового случая.

Почему стоит застраховать имущество?

Риски уничтожения, повреждения или утраты имущества есть всегда. При этом, зачастую, страховые случаи происходят без ведома собственника, поэтому он никоим образом не может повлиять на них и предпринять необходимые меры для спасения собственности. В таком случае физическое лицо может столкнуться с огромными убытками, которые могут исчисляться десятками тысяч, а иногда и сотнями тысяч гривен. В большинстве случаев найти такую сумму самостоятельно практически нереально.

Страхование имущества физических лиц – это возможность избежать проблем подобного рода. Если наступил страховой случай, страховщик обязан возместить убытки страхователя в рамках страховой суммы. Если сумма была установлена в достаточном объеме, то с большой вероятностью она полностью покроет убытки физического лица. Благодаря страхованию имущества граждан, вы получите компенсацию быстро, что позволит вам оперативно приобрести новое, равноценное имущество, либо же начать восстановление поврежденного.

Какое имущество может быть застраховано

Перечень имущества физических лиц, которое может застраховано, достаточно велик. В него входят практически все виды собственности, за исключением автомобилей. Их можно застраховать с помощью отдельной страховки. Вы можете приобрести полис для следующих объектов:

  • Квартира;
  • Жилой дом;
  • Загородный или дачный дом;
  • Хозяйственные постройки на земельном участке (сарай, гараж, баня);
  • Отделка в доме;
  • Движимое имущество (мебель, техника, одежда);
  • Инженерные коммуникации (электричество, водопровод, газопровод, средства связи и т.д.).

Страховка квартиры или дома может покрывать все указанное имущество, а может покрывать лишь отдельные его виды. Этот аспект обсуждается в офисе страховой компании перед заключением договора. Наилучшим решением является страхование квартиры, предполагающее полное покрытие рисков. Такой вид страхования обойдется дороже, но в таком случае вы будете надежно защищены от любых происшествий, и получите компенсацию при утрате любого ценного имущества.

От каких рисков можно застраховаться

Список страховых рисков также обсуждается между страховщиком и страхователем на этапе заключения договора. Страхование дома поможет вам защитить свое имущество от следующих рисков:

  • Пожар в доме, удар молнии, взрыв;
  • Наводнение, затопление недвижимого имущества;
  • Стихийные бедствия: бури, ураганы, смерчи, торнадо;
  • Проседание грунта;
  • Сели;
  • Лавины;
  • Провал кровли из-за чрезмерного количества осадков;
  • Противоправные действия третьих лиц: хулиганство, кража, грабеж, разбой, вандализм и т.д.

От всех указанных рисков вы можете застраховать квартиру даже в том случае, если вы ее арендуете. Для этого необходимо приложить к основному пакету документов договор аренды недвижимости.

Какие бывают виды страхования имущества

Ответ на вопрос, сколько стоит страхование квартиры, во многом зависит от выбранной вами программы. Страховщики предлагают довольно обширный список страховых продуктов. Рассмотрим их более подробно.

Классическое страхование

Если страхователь желает застраховать дом на максимальную страховую сумму, и этот критерий является для него приоритетным, лучшим решением будет классическое страхование.

Особенность такой страховки на квартиру или на дом заключается в том, что страховая компания проводит собственную оценку недвижимости и имущества, которое будет застраховано. Для этого страховщик в оговоренный день присылает оценщика, который готовит отчет и представляет его в компанию. После изучения отчета, страховщик формирует предложение и представляет его клиенту.

Стоимость страхования квартиры по классическому типу будет самой высокой. Однако и страховая сумма достаточная для полного покрытия убытков страхователя. Придется потратить определенное время на визиты в офис страховщика, а также на ожидание оценщика. Тем не менее, классическое страхование частного дома – это максимальная защита вашего имущества.

Экспресс-страхование

Экспресс-страхование – также весьма распространенный вид страховки дома. Он прекрасно подойдет для тех, кто не желает тратить время на визиты в офис страховщика, а также на ожидание оценщика. Главным преимуществом данного решения является возможность заключения страхового договора без предварительной оценки имущества.

Однако если вы выберете экспресс-страхование, вам придется согласиться на условия, предложенные страховой компаний. Для таких случаев у страховщиков установлены лимиты по страховой сумме (до 400 тысяч гривен, но в разных компаниях они могут значительно отличаться). Тем не менее, это очень хороший способ сэкономить время и получить возмещение значительной части ущерба при наступлении страхового случая.

Страхование на время отъезда

Если вы планируете дальнюю поездку на несколько дней или даже на 1-2 месяца (например, на отдых, на учебу, по делам), стоит озаботиться страхованием квартиры в Киеве или другом городе Украины на этот период. Данный продукт является краткосрочным, страховой договор также может быть заключен без предварительной оценки объекта.

Страховщики для данного типа страхования, как правило, предусматривают ограниченный перечень страховых случаев. Стандартно в него входят:

  • Пожар;
  • Затопление;
  • Кражи или другие противоправные движения третьих лиц.

Страховая сумма также сравнительно невелика, она значительно меньше, нежели при экспресс-страховании, не говоря уже о классическом варианте. Вместе с тем, стоимость страховки квартиры самая низкая из всех решений, которые на сегодняшний день предлагают страховые компании. Если вы нуждаетесь в кратковременном страховании домашнего имущества – страховка на время отъезда станет прекрасным решением.

От чего зависит стоимость страхования

Цена страховки квартиры или дома зависит от целого ряда факторов. О некоторых из них уже говорилось выше: список страховых случаев, цена имущества, выбранная программа. Кроме того, цена страхования частного дома или других объектов недвижимости складывается из следующих факторов:

Материалы постройки стен и перекрытий

Для строительства частных домов в Украине использовались самые разнообразные материалы – кирпич, пенобетон, дерево и даже глина. Поэтому и стоимость страхования зависит от характеристик прочности и горючести материала. Например, если частный дом построен из крепкого кирпича, который не воспламеняется, то ущерб по риску “пожар” может быть ниже, отсюда и более низкая стоимость. Для древесины цена будет более высокой.

То же касается и перекрытий. В нашей стране для строительства перекрытий использовались древесина и металл. Если перекрытия выполнены из металла, стоимость страхования дома будет ниже.

Год постройки дома и последнего капитального ремонта

Чем старше дом, тем выше вероятность происшествий, которые могут считаться страховым случаем. Соответственно, для более старых объектов цена страховки дома будет выше. Тем не менее, она может быть снижена, если недвижимость “пережила” свежий капитальный ремонт, с заменой старой электропроводки, установкой новой кровли и т.д.

Сдается ли квартира в аренду?

В калькуляторе страхования квартир вам придется указать, сдается ли квартира в аренду. Если в ней проживают лица, которые заключают страховой договор, страховая компания запросит меньшую стоимость. Если же в страхуемой недвижимости проживают квартиранты, страховщик не может быть уверенным в их благонадежности. Поэтому цена страхования квартиры соответственно будет выше.

Находится ли квартира в ипотеке?

Страхование ипотечной квартиры, как правило, является обязательным требованием банка перед выдачей кредита. И цена такого страхового продукта всегда выше, нежели стоимость страховки квартиры, которая находится в собственности у страхователя. Кроме того, цена повышается и за счет того, что страхователь не может изменить перечень рисков, а также сумму страховой выплаты, что позволило бы сэкономить.

Франшиза

Франшиза – это определенная сумма, которая не компенсируется страхователю при наступлении страхового случая. Таким образом, если наступил страховой случай, ущерб от которого не превышает сумму франшизы, страховая компания не выплатит компенсацию.

Франшиза – это хорошее решение для экономии на страховании. Вы сами можете выбрать подходящую сумму, которая не станет критической для семейного бюджета, и не тратить время на визиты к страховщику за получением небольшой суммы. Кроме того, благодаря франшизе ваша страховая история не будет портиться из-за небольшого ущерба.

Специальные предложения

Также стоимость страхования может быть снижена за счет специальных предложений. Конкуренция на рынке высокая, поэтому страховщики вынуждены предлагать наиболее выгодные варианты. Одним из самых популярных решений является пакетное страхование дома и дачи, либо квартиры, дома и дачи. Если вы страхуете несколько объектов одновременно, можно рассчитывать на скидку от страховщика.

Документы и сроки страхования

Страхование движимого и недвижимого имущества не предусматривает каких-то специфических документов. Если вы выбираете страховые программы по экспресс-страхованию, либо же для путешествия – от вас потребуют следующие документы:

  • Паспорт;
  • Идентификационный код.

Если страхователь намерен приобрести классический продукт, от него потребуют также документ, подтверждающий стоимость имущества в квартире – отчет оценщика. Этот документ крайне важен, поскольку для квартир стоимость компенсации рассчитывается, исходя из рыночной стоимости (и не может ее превышать), а для частных домов устанавливается восстановительная стоимость (т.е. стоимость стройматериалов без учета износа).

Что касается сроков, то по классическому и по экспресс-страхованию они составляют 6-12 месяцев. Если же вы намерены застраховаться по страхованию на время поездки, полис может быть оформлен даже на несколько дней или на неделю.

INSFERO – ваша возможность быстро найти подходящее страховое предложение

Сервис поиска страховых предложений INSFERO поможет вам быстро найти ответ на вопрос, где застраховать квартиру. Наша компания работает на рынке страхования Украины с 2012 года. С нашими услугами вы найдете самый широкий спектр предложений как для физических, так и для юридических лиц. Специалисты INSFERO проконсультируют вас по любому вопросу. Мы расскажем, как застраховать квартиру или дом, и объясним любые непонятные для вас аспекты.

INSFERO предлагает агрегатор страховых предложений для страхования имущества физических лиц. Воспользовавшись сервисом, вы узнаете, сколько стоит страховка дома или квартиры у различных страховщиков, какие условия предлагают компании, какие особенности страхования у того или иного страховщика. С услугами INSFERO, вы получите максимально подробную информацию, и сможете выбрать предложение, которое будет оптимальным для вашего случая.

Воспользовавшись INSFERO, вы всегда получите актуальную информацию о страховании имущества физических лиц. Менеджеры компании всегда на связи с представителями ведущих страховых компаний. Мы первыми получаем информацию о любых изменениях в страховых продуктах, акциях, специальных предложениях. С помощью INSFERO, вы найдете оптимальное страховое решение для вашего имущества, и застрахуетесь с выгодой.

Заказать консультацию