` Добровольное страхование от несчастных случаев [2019]

Онлайн-страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев – это добровольное страхование, которое позволит покрыть ваши затраты при получении травм, отравлений, других несчастных случаев. Особенно актуален данный вид страхования для людей, которые ведут активный образ жизни, а значит, регулярно рискуют получить травму. Приобретая страховой полис, вы получите полную компенсацию всех затрат на лечение, а также выплаты по временной нетрудоспособности или инвалидности, наступившие в результате травм.

Страхование от несчастного случая актуально всегда

С ситуациями, при которых может понадобиться страхование от несчастного случая, люди сталкиваются ежедневно. В зимний период времени актуальность такой страховки возрастает вдвойне. Скользкие, обледеневшие дороги становятся причиной увеличения травм из-за падений или наезда автомобилей. Падающие сосульки также могут создать немало проблем.

Родителям следует задуматься о страховке от несчастного случая для детей. Детский травматизм встречается чаще, чем у взрослых. Организм ребенка еще не до конца сформирован, кости не так прочны, как у взрослого человека. Учитывая, что дети часто подвергают себя опасности в ходе игр (лазание по деревьям, игры возле дороги, несчастные случаи на детских площадках), такое страхование может оказаться очень полезным.

Добровольное страхование на рабочем месте

На предприятиях, работа на которых может привести к травматизму, предусмотрено обязательное страхование работников. Однако нередко работодатели оплачивают сотрудникам и добровольное страхование от несчастных случаев.

Причины для таких мер вызваны особенностями страховки. Сумма по обязательному страхованию ограничена, и если несчастный случай произошел одновременно с несколькими сотрудниками, то страховая выплата будет пропорционально разделена на всех пострадавших. Разницу придется уплатить работодателю из бюджета компании.

Покупая сотрудникам добровольную страховку от несчастных случаев, работодатель получает возможность существенно сэкономить, если сотрудник получит травму во время рабочего процесса. В такой ситуации работнику положены выплаты как по обязательному, так и по добровольному страхованию. Таким образом, из корпоративного бюджета либо не придется совершать каких-либо выплат вообще, либо они будут незначительными.

В каких случаях страхователю положена выплата

Несчастным случаем считается событие, произошедшее случайно или внезапно, в результате которого был причинен вред здоровью пострадавшего. Несчастный случай может наступить как при выполнении обязанностей на рабочем месте, так и в быту, в путешествии, на отдыхе и т.д.

Добровольное страхование предусматривает возможность компенсации в следующих случаях:

  • Травмирование застрахованного лица;
  • Признание страхователя временно недееспособным;
  • Установление инвалидности I, II или III группы из-за несчастного случая;
  • Смерть или гибель застрахованного лица.

Данный вид страхования предусматривает весьма обширный список страховых случаев. К их числу относятся:

  • Физические факторы. Травмы, полученные в результате ударов, повреждений, нанесенных острыми предметами, а также с применением травматического или огнестрельного оружия. Кроме того, к данной категории относится механическая асфиксия и травмы, полученные в результате дорожно-транспортного происшествия;
  • Термические факторы. Тепловые ожоги, солнечный удар, обморожение;
  • Радиация. Лучевая болезнь и ожоги, полученные под воздействием гамма-излучения;
  • Биологические факторы. Воздействие на организм токсинов, вызванных природными ядами (например, укусы ядовитых пауков или змей);
  • Химические факторы. Травмы и отравления, вызванные негативным влиянием химических веществ.

В каких случаях страховая выплата не положена?

Страховые компании в ряде случаев имеют право отказать страхователю в возмещении ущерба. Прежде всего, страховщик не обязан выплачивать компенсацию, если травма или отравление было получено в результате умышленных действий страхователя. Аналогичным образом не возмещается лечение травм, полученных в результате неудачной попытки самоубийства.

Страховщик откажет в денежной выплате, если травмы были получены в результате незаконных действий страхователя. Например, если застрахованное лицо допустило ДТП, находясь в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, компания имеет право отказать в возмещении ущерба.

Страховая компания не выплатит страховку, если травма была получена в период участия страхователя в вооруженном конфликте, народных волнениях, поездках в зоны боевых действий или регионы, посещение которых не рекомендовано МВД Украины.

Добровольное страхование от несчастных случаев не покрывает ущерб здоровью, полученный в результате заболевания. Для этого необходимо приобрести полис добровольного медицинского страхования. Кроме того, страховка от несчастных случаев не покрывает повреждения или отравления, полученные в результате медицинских операций и процедур.

Какая выплата предусмотрена в различных ситуациях?

Сумма страховой выплаты прописана в договоре, страхователь выбирает ее самостоятельно. В зависимости от степени тяжести последствий страхового случая, могут быть предусмотрены различные выплаты. В частности, в случае смерти или гибели страхователя, его родственники могут претендовать на 100% от суммы, указанной в договоре.

Что касается инвалидности, доля от страховой суммы рассчитывается, исходя из группы, которая указана в медицинских документах. В зависимости от страховщика, доля может быть следующей:

  • I группа – 90-100%;
  • II группа – 75-80%;
  • III группа – 50-60%.

Если же клиент получил травму, которая не привела к инвалидности, расчет осуществляется, исходя из специальной таблицы. Она едина для всех страховых компаний. В документе содержится процент от страховой суммы, которая выплачивается страхователю при получении им травмы.

Как получить возмещение?

К 2019 году правила по возмещению ущерба по страховке от несчастных случаев максимально упростили. Страхователю необходимо обратиться в офис страховщика в течение трех дней с момента наступления страхового случая. Пакет документов минимален, и включает в себя следующие бумаги:

  • Паспорт страхователя;
  • Страховой полис;
  • Справку из медицинского учреждения.

В справке из медицинского учреждения должны содержаться сведения о пациенте (ФИО, возраст, место жительства), диагноз, дата обращения в медучреждение, печать и подпись лечащего врача.

Указанные документы вы можете представить лично, либо с помощью уполномоченного представителя. Если документы подает представитель, ему нужно будет предъявить доверенность.

От чего зависит стоимость полиса?

В отличие от обязательных видов страхования, где тарифы и коэффициенты устанавливаются государством, стоимость добровольной страховки определяется непосредственно страховой компанией. Факторы, влияющие на цену, одинаковы для большинства страховщиков. В их число входят:

  • Возраст. Дешевле всего страхование обойдется для молодых людей в дееспособном возрасте. Чем старше человек, тем дороже будет стоить для него полис. Кроме того, цена повышается и если необходимо застраховать ребенка;
  • Состояние здоровья. Чем меньше у человека проблем со здоровьем, тем меньшую сумму ему придется заплатить за страховку. Возможно и страхование инвалидов, за исключением I группы, но цена будет высокой;
  • Профессия и должность. Для людей, чья работа связана с рисками механического, термического, химического травмирования, полис обойдется дороже;
  • Занятия спортом. Спортсменам придется заплатить за полис больше, чем людям, которые не занимаются спортом. Кроме того, на стоимость повлияет и выбранный вами вид спорта. Если он связан с высоким риском травм (например, единоборства или горнолыжный спорт), цена будет выше.

Обратите внимание! Если вы занимаетесь спортом, обязательно укажите это при покупке страхового полиса. Если этого пункта не будет в страховом договоре, страховщик может отказать в выплате по травмам, полученным на тренировках или соревнованиях.

Можно ли застраховать нескольких человек?

Можно, и количество страхователей также повлияет на цену страхового полиса. Каждая компания самостоятельно определяет максимальное количество страхователей по одному договору. Распространены программы семейного страхования, при которых вы можете одним полисом застраховать всю семью и получить за это скидку.

В некоторых случаях страховщики предлагают застраховать даже целые школьные классы детей. Однако для того чтобы сделать это, нужно получить предварительное согласие родителей.

Каков срок действия страховки?

Максимальный срок действия полис страхования от несчастных случаев составляет 1 год. Через указанное время нужно перезаключать договор. Однако вы можете выбрать страховку и на меньший срок.

Нижняя планка по срокам страхования не установлена. Поэтому полис можно купить на срок меньше месяца. Нередко родители покупают страховые полисы для детей на время их пребывания в детском лагере. Либо же семьи страхуются при поездке на отдых (особенно если планируется активный отдых, такой как катание на лыжах, походы в лес или в горы и т.д.). Для таких случаев можно приобрести страховой полис на 1-2 недели.

Однако стоит помнить, что краткосрочное страхование, при перерасчете на день, всегда обходится дороже долгосрочного. Лучше приобрести полис на 365 дней. Тогда вы будете защищены не только в поездке, но и каждый день: дома, на улице, на работе.

Есть ли возможность уплаты страховых полисов в рассрочку, и можно ли воспользоваться франшизой?

Возможность уплаты страховых взносов обсуждается индивидуально со страховщиком, однако в целом такая возможность есть. Большинство страховых компаний допускают возможность рассрочки при заключении договора страхования. Если вы по какой-либо причине не можете выплатить всю сумму одним платежом, обсудите со страховым агентом максимально удобный график платежей.
Что касается франшизы, по добровольному договору страхования от несчастных случаев она не предусмотрена. Вместе с тем, даже при несущественных травмах (таких как перелом пальца), вы можете претендовать на компенсацию.

INSFERO – оптимальные страховые предложения для взрослых и детей

Сервис поиска страховых предложений INSFERO предлагает вам наиболее подходящие варианты по страхованию от несчастных случаев. Данный вид страхования является популярным в Украине, и его предлагает подавляющее большинство страховых компаний, но предложения у всех отличаются. С помощью агрегатора предложений INSFERO, вы сможете выбрать именно то, которое подходит вам, вашей семье или трудовому коллективу.

Наш сервис – это всегда актуальная база страховых предложений. Компания является партнером ведущих страховщиков Украины. В случае изменения каких-либо условий страхования, пересмотра цен, введения специальных предложений, страховщики сразу же извещают об этом наших менеджеров, и мы тут же вносим изменения. Доверив поиск страхового предложения нашей компании, вы получите информацию, актуальную на момент поиска.

Кроме того, INSFERO – это еще и профессиональная консультация. С 2012 года наша компания работает на рынке страховых услуг. Менеджеры обладают колоссальным опытом и следят за всеми изменениями на рынке страхования. Позвонив нашим специалистам, вы узнаете обо всех особенностях добровольного страхования от несчастных случаев или других видов страховых услуг. Воспользовавшись услугами INSFERO, вы получите надежную страховку для себя и своей семьи.

Заказать консультацию