` Страхование имущества юридических лиц [правила, тарифы 2019] - страхование имущества предприятий, организаций, компаний

Страхование имущества юридических лиц

Страхование имущества юридических лиц – это надежный способ защитить свою компанию от непредвиденных убытков. Объекты, находящиеся в собственности организации, могут быть повреждены или уничтожены под воздействием различных факторов, и в таком случае предприятию придется срочно искать резервы для ликвидации последствий. Если же имущество будет застраховано, эта проблема не будет стоять перед юрлицом настолько остро. При наступлении страхового случая страховщик выплатит полную или частичную компенсацию, в зависимости от степени повреждения имущества.

Страхование имущества необходимо на любом предприятии

Бизнес может иметь в собственности самое разное имущество, от недвижимости, до готовой продукции, ожидающей отгрузки и отправки контрагенту. Однако существует риск того, что все это может быть уничтожено всего за несколько часов. И в таком случае перед компанией возникает серьезная проблема – как восстановить производство и выполнить взятые на себя обязательства. Для многих юрлиц эта проблема оказывается нерешаемой, и становится причиной проведения процедуры
банкротства.

Страхование имущества юридических лиц позволяет защитить компанию от непредвиденных убытков, которые возникают из-за наступления страхового случая. Если в результате какого-либо фактора имущество организации уничтожается или повреждается, компания вправе рассчитывать на компенсацию. Страховая компания оценивает убытки страхователя и возмещает ущерб. Таким образом, предприятие быстро получает средства на ликвидацию последствий происшествия, и имеет возможность оперативно восстановить работу.

Что может быть застраховано

Страхование имущества предприятий и организаций предусматривает большое количество объектов страхования. В их число входят:

  • Недвижимость. Компания имеет возможность застраховать любые виды недвижимости, в том числе офисные здания, производственные и складские помещения, гаражи и т.д.;
  • Инженерные системы. Предприятие страхуется от повреждений электрических сетей, водопроводов, газопроводов, других трубопроводов, систем вентиляции, связи, охраны и т.д.;
  • Отделка. К данной категории относятся материалы, использовавшиеся для отделки стен, пола, потолков. Также страхуются внутренние и входные двери, окна;
  • Элементы интерьера, бытовая и офисная техника. Объектом страхования выступают мебель, компьютерная и оргтехника, ценные элементы интерьера в помещениях;
  • Производственные линии. Страхование имущества предприятий предполагает покрытие убытков, в случае повреждения производственных машин, агрегатов, оборудования;
  • Товарные и сырьевые запасы. Договор предусматривает страхование готовой продукции, которая хранится в складских помещениях, материалов и полуфабрикатов для изготовления товаров и т.д.

Выбор объектов страхования зависит от специфики вашего бизнеса. Страховщики предлагают пакеты страхования имущества компаний, работающих в различных отраслях.

Страховые случаи

Тарифы на страхование имущества юридических лиц рассчитывается, исходя из перечня страховых случаев, которые будут указаны в договоре. Наилучшим решением является максимальное страхование, включающее в себя абсолютно все виды рисков. В таком случае стоимость страховки будет выше, но при этом ваше предприятие будет защищено от любых возможных проблем. В перечень страховых рисков входят:

  • Пожарные риски, в том числе из-за ударов молний, взрывов, короткого замыкания и т.д.;
  • Риски затопления из-за прорывов водопровода или канализации;
  • Стихийные бедствия: наводнения, паводки, землетрясения, ураганы, селевые потоки, смерчи, провал кровли из-за нетипичного количества осадков для того или иного региона;
  • Наезд на объект транспортного средства, падение летательного аппарата.

Кроме того, страхование имущества предприятий позволяет защитить компанию и от противоправных действий со стороны третьих лиц. В частности, страховым полисом могут быть покрыты такие риски, как кража, грабеж, разбой, поджог, хулиганство, вандализм (в том числе бой окон, витрин и т.д.).

Виды страхования

Существует несколько видов страхования имущества юридических лиц. Прежде всего, речь идет непосредственно о страховании объектов, находящихся в собственности. То есть это недвижимость, производственные линии, отделка, компьютерная техника. Если происходит страховой случай, страховщик оценивает ущерб, нанесенный компании, и выплачивает компенсацию.

Вторая разновидность страхования – страхование потери прибыли. Если в компании происходит страховой случай, возникает вероятность недополучения юридическим лицом прибыли. Деятельность предприятия приостанавливается до тех пор, пока компания не восстановит производство. При таком страховании страховщик выплачивает компенсацию по потерянной прибыли.

Еще один вид страхования – дополнительные расходы. В базовом варианте страховки страховщик выплачивает только сумму фактического ущерба, исходя из стоимости материалов, техники, оборудования, которые были уничтожены или повреждены при наступлении страхового случая. Стоимость дополнительных расходов (расчистка территории от завалов, демонтаж конструкций, очистка от загрязняющих веществ) в таком случае не покрывается. Для этого существует отдельное расширение страхового покрытия. Купив данную страховку, вы получите и возмещение дополнительных расходов.

Нередко страховщики предлагают страховые услуги в комплексе. То есть вы можете включить в один договор сразу три указанных вида покрытия. Более того, некоторые страховщики формируют специальные предложения, и вы можете приобрести, например, три вида страхования по цене двух.

От чего зависит стоимость страхования

Стоимость страхования имущества юридических лиц у различных страховых компаний отличается. Кроме того, различные страховщики рассматривают и разные факторы, от которых зависит цена страховки. Мы уже говорили о том, что на стоимость влияют перечень объектов страхования и страховых рисков. Кроме того, стоимость полиса зависит от следующих критериев:

  • Виды деятельности. Если компания занимается производством, стоимость страхования имущества будет выше, нежели для компании, которая, например, работает в сфере услуг;
  • Назначение имущества. Чем выше риски страхового случая, тем, соответственно, дороже обойдется страховка. Например, застраховать производственное помещение дороже, чем офисное;
  • Материалы, из которых построены здания и сооружения, а также материалы, которые использовались для их отделки;
  • Наличие и текущее состояние системы охраны объекта;
  • Наличие и текущее состояние пожарной сигнализации, системы пожаротушения, гидрантов;
  • Сроков страхования.

Что касается срока действия договора страхования, он может быть различным. Как правило, договор заключается на один год. Могут быть предусмотрены и опции продления. Например, автоматическое продление при отсутствии страховых случаев. Также в договорах автоматического продления нередко включены и опции, которые позволят сделать страхование более выгодным. Например, снижение цены на второй год.

Франшиза

Также на стоимость страховки влияет и франшиза. Это определенная сумма, которая не компенсируется клиенту при наступлении страхового случая. Как правило, размер франшизы вам порекомендует сам страховщик, однако вы можете его увеличить или наоборот, уменьшить. Чем больше франшиза, тем меньшей будет итоговая стоимость страховки. Выбрать франшизу рекомендуется не только потому что это позволит сэкономить, с ее помощью можно также сохранить репутацию. Если страховой случай привел к незначительным затратам, не придется обращаться к страховщику за небольшой суммой.

Какие документы нужны?

Для того чтобы застраховать имущество организации, уполномоченный представитель должен обратиться в страховую компанию и представить пакет документов. В их число входят:

  • Заявление страхователя;
  • Опросный лист;
  • Код МФО;
  • Код ЕГРПОУ;
  • Информация о расчетном счете компании;
  • Доверенность заявителя и удостоверение его личности.

Кроме того, при страховании имущества компании важнейшую роль играет документ, подтверждающий стоимость объектов, находящихся в собственности предприятия. После обращения представителя юрлица в страховую компанию, страховщик направляет оценщика. В оговоренное время специалист посещает объекты, которые будут застрахованы, оценивает их, и готовит свой отчет. Этот отчет представляется страховщику, который изучает его, и исходя из оценочной стоимости, формирует предложение.

Что делать при наступлении страхового случая?

Если на предприятии произошел страховой случай, страхователь должен немедленно вызвать аварийную службу или правоохранительные органы. Необходимо предпринять все возможные меры для того, чтобы спасти имущество. После того, как страховой случай ликвидирован, следует обратиться в государственные органы, в чью компетенцию он входит: в Нацполицию, Пожарную охрану, коммунальные службы, аварийные службы и т.д.

Когда государственные органы уведомлены о произошедшем, следует обращаться к страховщику. Страховая компания запросит у уполномоченных органов отчеты о происшествии и результаты экспертиз. Возможно, страховщику потребуется провести дополнительные экспертизы, для того чтобы установить причины и обстоятельства произошедшего. Исходя из полученных результатов, компания примет решение о выплате компенсации и о ее размере.

Какие бонусы предлагают страховщики?

Различные страховые компании могут предлагать клиентам различный набор бонусов. Например, клиенты могут договориться со страховщиками о рассрочке платежа, ведь суммы могут быть внушительными, и далеко не всегда их можно выплатить единовременно.

У большинства страховщиков есть собственные системы скидок. Особенно широк их выбор для постоянных клиентов. Специальные предложения появляются и для новых клиентов, поскольку компаниям приходится жестко конкурировать между собой. Если вы найдете компанию с подходящим для себя предложением, и будете сотрудничать с ней на протяжении нескольких лет, вам постоянно будут предлагать новые бонусы и скидки.

Некоторые страховые компании также включают в пакеты и такую опцию, как риск-менеджмент предприятия. Убытки юридического лица, полученные в результате страхового случая, могут привести к серьезным управленческим проблемам. Страховая компания в таких случаях возмещает расходы на риск-менеджера, который поможет разобраться с проблемами, которые возникают из-за непредвиденных расходов предприятия.

INSFERO поможет найти страховщика с подходящими условиями

Сервис поиска страховых предложений INSFERO предлагает компаниям, работающим в разных сферах, помощь в поиске оптимального страхового продукта. С нашими специалистами вы сможете найти решение, удовлетворяющее всем потребностям вашего предприятия, с учетом сферы, в которой работает компания.

Обратившись за поиском страхового предложения в INSFERO, организация получает персонального менеджера. Наша компания – это индивидуальный подход к каждому клиенту. Менеджер ознакомится с вашими требованиями и пожеланиями, подготовит список предложений, и представит вам. Клиенту остается только выбрать то, которое он считает оптимальным для своего случая.

INSFERO – это не только поиск подходящих предложений, но и квалифицированная консультация. Опытные менеджеры компании расскажут вам об особенностях и преимуществах каждого страховщика, чье предложение вас заинтересует. Специалисты ответят на любые вопросы, расскажут подробнее, что делать при наступлении страхового случая, что может понадобиться, и какие проблемы возникают. INSFERO – это надежная помощь в страховании имущества физических и юридических лиц.

Заказать консультацию