Страхование ответственности перевозчика

Страхование ответственности перевозчика – это добровольный вид страхования (за исключением опасных грузов), который необходим для того, чтобы обезопасить компанию, осуществляющую грузоперевозки, от необходимости выплаты компенсации третьим лицам. Страховые случаи, которые могут привести к полному или частичному уничтожению груза могут произойти в каждой поездке. И если какая-либо неприятность произойдет с застрахованным автомобилем страховая компания компенсирует убытки, которые понесут третьи лица, в рамках страховой суммы, предусмотренной договором.

Страхование ответственности перевозчика – надежная защита от проблем

Проблемы на дорогах могут приключиться с любым автомобилем. Дорожно-транспортные происшествия, хищения, неисправности транспортного средства, из-за которых возникает опоздание, и другие страховые случаи происходят с перевозчиками регулярно. Но после того как компания получает груз для транспортировки, именно она несет за него ответственность, и если с грузом что-нибудь случится, возмещать ущерб обязан именно перевозчик.

Страхование гражданской ответственности перевозчика позволяет защитить страхователя от убытков. Если с грузом происходит страховой случай, страховщик возместит ущерб в рамках страховой суммы, прописанной в договоре. Таким образом, автоперевозчик не понесет убытков, либо же они будут значительно меньшими, нежели без страховки.

Страхование опасных грузов

Обязательное страхование ответственности перевозчика возможно только в одном случае – если требуется перевозка опасных грузов. Законодательство Украины возлагает обязанность страхования не только на перевозчика, но и на отправителя и получателя опасного груза. К числу опасных относятся следующие виды грузов:

  • Взрывчатые вещества;
  • Горючее топливо (бензин, дизель, сжиженный газ, уголь);
  • Вещества, склонные к самовоспламенению;
  • Агрессивные химические среды (например, сильные кислоты или щелочи);
  • Радиоактивные вещества;
  • Биологические материалы, которые могут причинить вред жизни и здоровью человека (например, вирусы, болезнетворные бактерии и т.д.).

Объекты страхования

В данном случае объектом страхования выступает гражданская ответственность перевозчика за ущерб, нанесенный третьему лицу в результате страхового случая. К числу объектов могут быть отнесены:

  • Ответственность перевозчика за груз. Наступает, если в результате страхового случая груз был утерян, поврежден или полностью уничтожен;
  • Ответственность за опоздание доставки груза. Наступает, если компания не успела доставить груз в установленные сроки из-за страхового случая;
  • Ответственность по возмещению расходов третьих лиц. Страховая компания компенсирует третьему лицу расходы по уплаченным ранее таможенным или налоговым платежам, стоимость фрахта, иных расходов заказчика;
  • Ответственность перед лицами, имуществу которых был нанесен ущерб в результате страхового случая. Если груз повредил имущество других людей, либо же нанес вред окружающей среде, также должна быть выплачена соответствующая компенсация.

Кроме того, в договоре страхования гражданской ответственности перевозчика может быть предусмотрена компенсация дополнительных затрат. К числу таковых относятся расходы, понесенные на спасение груза или транспортного средства, затраты на проведение экспертиз для установления обстоятельств происшествия, определение суммы убытков и т.д.

Страховые случаи

Список страховых случаев по страхованию гражданской ответственности перевозчика обширен. Перечень обсуждается страховщиком и страхователем непосредственно перед заключением договора, и является одним из факторов, влияющих на стоимость страховки. Страховые случаи могут быть следующими:

  • Дорожно-транспортное происшествие;
  • Пожар;
  • Затопление груза;
  • Кража груза;
  • Просрочка доставки, допущенная по причине отправки груза по неправильному адресу и т.д.

В каких случаях компенсация ущерба невозможна

Страховщики откажут в компенсации в случае, если будет доказано, что действия по уничтожению, краже или повреждению груза были совершены страхователем умышленно. Если страховщик докажет, что страховой случай был вызван мошенническими действиями по предварительному сговору, в страховой выплате также будет отказано.

Страховой полис гражданской ответственности перевозчика действует только во время поездки. В частности, он покрывает лишь убытки, которые были понесены в момент транспортировки груза или стоянки в пути. Если же повреждение или уничтожение груза было допущено в процессе погрузки или разгрузки, страховая компания откажет в компенсации.

Для того чтобы страховщик смог возместить ущерб, необходимо точно знать местонахождение транспортного средства; место, где произошел страховой случай, а также установить все обстоятельства. Если же автомобиль пропал без вести, страховая компания не имеет права компенсировать убытки, поскольку неизвестно, имел ли место страховой случай.

Кроме того, в ряде случаев страховщик может применить ограниченную ответственность. Эти случаи в обязательном порядке указываются в договоре. В таком случае выплата осуществляется из расчета 8.33 SDR (специальная права заимствования, искусственное платежное средство по курсу близкое к доллару США) за 1 кг поврежденного, украденного или уничтоженного груза.

Виды страхования

Международными и украинскими правилами страхования предусмотрено два основных вида страхования, в зависимости от территориального покрытия. Первоочередной из них – CMR. В 1956 году была принята Международная Конвенция, которая регламентирует правила страхования при международных грузоперевозках. В 1978 году она была дополнена Протоколом к Конвенции. CMR оформляется, если перевозчик осуществляет международные грузоперевозки.

Второй вид страхования – ТТН. В данном случае страхование гражданской ответственности автоперевозчика осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом Украины. Распространяется только на грузоперевозки по территории Украины, которые осуществляются по товарно-транспортной накладной (ТТН).

От чего зависит стоимость страхования гражданской ответственности перевозчика

Первоочередным фактором, который влияет на стоимость страхования, является страховая сумма и лимит ответственности страховой компании. Рекомендуется не экономить на страховой сумме. При наступлении страхового случая, вы можете получить значительную компенсацию стоимости утерянного или уничтоженного груза. Выплата будет не формальной, как в случае с малой страховой суммой, а существенной, и действительно покроет убытки полностью или частично.

Также на стоимость страхования влияют следующие факторы:

  • Количество транспортных средств в парке. Чем больше автомобилей вы страхуете, тем дешевле выйдет страхование каждого из них;
  • Тип используемых прицепов. Чем лучше защищен груз, тем дешевле обойдется страхование. Поэтому для твердых грузов, перевозимых на цельнометаллических прицепах, страховой тариф будет ниже, чем для тентованных прицепов;
  • Номенклатура перевозимых грузов. При заключении договора гражданской ответственности автомобильного перевозчика, она указывается в процентном соотношении. Если автопарк специализируется на перевозке одного конкретного вида грузов, расчет будет производиться только исходя из него. Если автомобили перевозят различные грузы, цену рассчитают, исходя из процентного соотношения твердых, сыпучих грузов, контейнеров, жидкостей, газов и т.д.

Кроме того немаловажным фактором является и репутация компании. Если у автомобильного перевозчика до обращения к страховщику не было страховых случаев, то стоимость полиса для него будет дешевле. Если же автоперевозчик уже сталкивался с какими-либо проблемами, и был вынужден обратиться в страховую за возмещением ущерба, цена страховки будет выше.

От чего зависит стоимость обязательного страхования при перевозке опасных грузов

В отличие от добровольного страхования гражданской ответственности, где страховая компания имеет право самостоятельно определять критерии и тарифы, страхование ответственности при перевозке опасных грузов является обязательным. Это значит, что стоимость полиса рассчитывается, исходя из тарифов, которые устанавливает Правительство Украины. Нормативно-правовым документом, регулирующим стоимость страховых услуг, является Постановление Кабмина Украины № 733 от 01.06.2002. Тарифы рассчитываются, исходя из следующих критериев:

  • Класса опасности перевозимого груза;
  • Способа транспортировки;
  • Объема или количества перевозимого груза;
  • Срока действия договора и т.д.

Франшиза в страховании гражданской ответственности перевозчика

Франшиза – это сумма, прописанная в страховом договоре, которая не возмещается страхователю при наступлении страхового случая. Соответственно, если с транспортным средством произошел страховой случай, но убытки не превышают размер франшизы, страховщик не выплатит компенсацию. Если же ущерб оказался значительным, страховая компания возмещает его за вычетом франшизы.

Размер франшизы оговаривается между страховщиком и страхователем. По разным страховым случаям она может быть различной. Например для частичного повреждения груза, как правило, устанавливают франшизу в $1000. Если же компания страхуется от кражи, то чаще всего выбирают франшизу в размере $2000-$2500.

Автоперевозчик может обойтись и без франшизы, но все-таки рекомендуется выбирать данную опцию, поскольку она обладает рядом преимуществ. Прежде всего, это конечно же экономия на страховании. Страховка с франшизой обойдется значительно дешевле, чем без нее. Второй фактор – время. Вам не придется тратить время на экспертизы, чтобы обратиться в страховую за незначительной компенсацией. Третий фактор – репутация. Можно получить и небольшую компенсацию, но из-за сравнительно небольших денег, страховой случай отразится в вашей истории. Это значит, что в следующий раз стоимость страховки будет дороже.

INSFERO поможет найти оптимальное предложение

Сервис поиска страховых предложений INSFERO поможет каждому автоперевозчику найти страховое предложение, которое удовлетворит его с точки зрения страхового покрытия, стоимости и специфики бизнеса. Наша компания работает на рынке страхования Украины с 2012 года. Профессионалы INSFERO не только помогут вам с поиском, но и предоставят квалифицированную консультацию.

Обращаясь в INSFERO с целью поиска страхового предложения для страхования ответственности перевозчика, вы получаете персонального менеджера, который поможет вам сделать оптимальный выбор для вашей ситуации. Вам нужно сообщить нашему специалисту обо всех требованиях, которые вы предъявляете к страхованию, а также рассказать о специфике бизнеса. С учетом этой информации, менеджер проведет поиск по всем страховым компаниям, с которыми сотрудничает INSFERO, представит вам все найденные варианты и расскажет об особенностях каждого из них.

Страховая платформа INSFERO является партнером ведущих страховых компаний Украины. Мы всегда в курсе предложений, акций и скидок от страховщиков. Менеджеры компании владеют актуальной информацией и узнают обо всех изменениях в той или иной компании первыми. Обратившись к нам, вы всегда узнаете о самых свежих предложениях тех или иных страховщиков. INSFERO – это ваша возможность выбрать оптимальный вариант страхования для вашего бизнеса.

Заказать консультацию