Страхование жизни в Украине

Страхование жизни в Украине является одной из наиболее востребованных страховых услуг. Страхование жизни обеспечит надежную защиту от любых проблем со здоровьем, и позволит получить родственникам компенсацию в случае смерти страхователя. Сервис поиска наиболее выгодных страховых предложений INSFERO поможет каждому подобрать подходящий полис.

Программы страхования

Ответ на вопрос, сколько стоит страхование жизни и здоровья, в первую очередь, зависит от того, какую программу вы выбрали.

Страховые компании предлагают два страховых продукта, в частности:

  • Рисковое страхование;
  • Накопительное страхование.

Рассмотрим каждую из них более подробно.

Рисковое страхование

Классический формат страхования, при котором страховщик выплачивает компенсацию при наступлении страхового случая. В отличие от накопительной программы, здесь не предусматриваются выплаты по окончанию договора. Вы можете купить полис, уплатив цену страхования жизни одним платежом, либо же взять рассрочку и платить страховщику по истечении определенного периода (например, раз в месяц или раз в квартал).

При заключении договора, клиент самостоятельно выбирает приемлемые для себя условия, например:

  • Перечень страховых случаев;
  • Сумму выплат при наступлении страхового случая;
  • Срок действия договора (до 20 лет).

Исходя из этих факторов, производится расчет страхования жизни.

Рассмотрим пример такого страхования. По договору предусмотрен страховой случай – травма. Вы работаете на производстве, и ломаете руку. Получаете необходимые медицинские заключения и обращаетесь к страховщику. Компания выплачивает вам сумму, предусмотренную договором для данного страхового случая. Таким образом, покрывается ваше лечение.

Разновидностью рискового является кредитное страхование. В случае смерти страхователя, компания погашает банку его кредит. Таким образом, займ не наследуется родственниками, но вся выплата перечисляется финансовой организации, и кредит считается погашенным.

Накопительное страхование жизни

Накопительное страхование имеет ключевое отличие от рискового – здесь есть риск “дожития”. Страхователь заключает долгосрочный договор со страховщиком (от 5 до 20 лет, либо же до определенного события), и раз в определенный период совершает взносы (обычно раз в месяц или раз в квартал). При наступлении страхового случая, страховка работает аналогично рисковой – страховщик перечисляет родственникам клиента определенную сумму.

Однако если договор истек, страхователь исправно платил и дожил до определенного возраста или события, страховщик обязан выплатить всю сумму, которая накопилась за эти годы, вместе с процентами. Поэтому данный вид страхования жизни нередко используют не только как страховку, но и как способ сделать дополнительные пенсионные накопления.

Страховые случаи

Цена страхования жизни и здоровья зависит от выбранных вами страховых случаев. Список как для накопительных, так и для рисковых программ одинаковый. В перечень входят следующие происшествия:

  • Уход страхователя из жизни;
  • Потеря трудоспособности (инвалидность);
  • Временная нетрудоспособность в результате травмы;
  • Серьезное заболевание.

Список травм и болезней выбирает именно страхователь. Чем больше их будет, тем соответственно выше стоимость страхования жизни.

В каких случаях страховая выплата невозможна?

Существуют ситуации, при которых страхователю не положена выплата. Прежде всего, к таким случаям относится умышленное нанесение увечий самому себе. Например, если вы специально сломаете себе палец, чтобы получить деньги, страховая компания имеет право отказать вам в этом.

Также страхователю не положены выплаты, если он при медицинском обследовании скрыл какое-либо хроническое заболевание. Если при обращении к страховщику выяснится, что проблемы со здоровьем были выявлены у страхователя еще до заключения договора, компания также не перечислит деньги.

Страхователь не сможет рассчитывать на выплаты, если получит травму во время занятий спортом, если это не предусмотрено страховым договором. Компенсация не предусмотрена в случае, если гражданин погиб в результате боевых действий или народных волнений. Также выплаты не положены, если смерть наступила за рубежом, при посещении страны, от визитов в которую МИД и МВД Украины рекомендовали воздержаться.

От чего зависит стоимость страхования?

О некоторых факторах, влияющих на расчет страхования жизни, мы уже говорили – это программа страхования, количество и тип страховых случаев, срок действия договора. Однако есть и другие критерии, из которых рассчитывается стоимость страхования жизни от несчастного случая или заболеваний:

  • Пол. Тарифы страхования жизни для мужчин выше, чем для женщин. Прежде всего, это связано с обилием работ, опасных для жизни, которые считаются “мужскими”. Кроме того, по статистике, женщины живут дольше мужчин, поэтому цена полиса для женщин ниже;
  • Возраст. Здесь все очевидно – чем старше страхователь, тем выше соответственно стоимость страхования жизни и здоровья;
    Профессия. Представителям опасных для жизни или вредных для здоровья профессий придется заплатить за страховку больше, чем людям, работающим на безопасной работе;
  • Состояние здоровья. Перед тем как застраховаться, вам нужно будет представить медицинские документы. Если у вас есть хронические заболевания или были проблемы со здоровьем, последствия которых могут проявиться спустя годы, стоимость полиса вырастет.

Рассчитать стоимость страховки вам поможет калькулятор страхования жизни. Вам нужно лишь указать все критерии, и вы получите итоговую стоимость всего за пару минут.

На что обратить внимание при заключении страхового договора

При страховании жизни стоимость имеет не решающее значение. Необходимо также оговорить целый ряд условий. Прежде всего, речь идет о сроке действия договора. Для обеих программ страхования он одинаков – от 1 года до 20 лет. Но для накопительного страхования краткосрочные договоры невыгодны. Рекомендуется заключать соглашение на срок от 5 лет.

Суммы и периодичность страховых взносов – это также очень важно. Вам нужно спланировать взносы таким образом, чтобы вам было удобно платить. Можно перечислять страховщику средства раз в месяц, раз в квартал, раз в полугодие.

Распределение рисковой и накопительной части при накопительном страховании. При наступлении страхового случая, вам будет выплачена та доля страховой суммы, которую вы сами укажете. Как правило, выбирают именно процент, а не всю сумму.

Условия для досрочного расторжения договора. В некоторых ситуациях может потребоваться и это. Между страховщиком и страхователем оговаривается определенная выкупная сумма, которую удерживает компания. Остальные средства перечисляются страхователю.

Почему стоит выбрать страхование, а не банковский депозит?

При выборе способа страхования жизни, жители Украины выбирают между страховым полисом и депозитом в банке. Хотя на самом деле, эти продукты принципиально отличаются друг от друга, и не имеют практически ничего общего.

Депозит в банке – это, скорее, возможность получить дополнительный доход, который будет насчитываться за счет процентов. Однако именно для страхования жизни и здоровья он не подходит по ряду причин. Покупка полиса обладает двумя ключевыми преимуществами по сравнению с депозитом, в частности:

  • Возможность быстрого получения выплаты. Страховщик позволяет получить сумму тогда, когда это необходимо. Банки же не всегда дают возможность снятия депозита до истечения срока договора;
  • Фиксированная сумма. При заключении договора на накопительное страхование жизни, при наступлении страхового случая вы гарантированно получите сумму и процент от накопленных средств. В случае досрочного получения депозита, вам вернут ваши деньги, но по низкой процентной ставке, а остальные проценты сгорят.

Таким образом, лучше купить полис накопительного страхования жизни в Украине, и быть уверенным в том, что возможность получить деньги есть в любой момент. Депозит может послужить дополнительным инструментом, но как основной вид страхования его лучше не использовать.

Особенности налогообложения и наследования

Говоря об отличиях между банковским депозитом и страховым полисом, необходимо упомянуть и законодательные особенности. Прежде всего, ваши доходы по депозиту являются налогооблагаемыми. То есть, вы обязаны уплатить налог на доход физического лица. Если же вы получаете страховую выплату при наступлении несчастного случая, вы не обязаны уплачивать налоги.

Выплаты по страхованию являются адресными, то есть, они не наследуются. Соответственно, в случае ухода из жизни страхователя, они не станут предметом спора между родственниками. Таким образом, если в договоре указан конкретный адресат, которому положена выплата на случай смерти застрахованного лица, сумму получит только он. Так страхователь может, например, защитить детей от первого брака, оставив завещание детям от второго брака.

Полис – это документ, наделенный особым статусом. Таким образом, он не является имуществом застрахованного лица. Соответственно, его не могут конфисковать, на него невозможно наложить арест. Страховая сумма не может быть разделена при разводе.

Как выбрать страховую компанию

Выбирая страхование жизни, ни в коем случае нельзя доверяться первому попавшемуся страховщику. Выбирать нужно внимательно. Первое и ключевое требование – наличие лицензии от Национального Банка Украины. Без этого документа деятельность страховой компании незаконна.

Опыт работы компании – не менее важный фактор. Поскольку страховка жизни и здоровья – долгосрочная разновидность страхования, доверять можно только надежному, проверенному страховщику. Рекомендуется почитать отзывы о деятельности компании и обратить внимание на инциденты, которые происходили во время работы организации.

Ну и в конце-концов, тарифы. На предварительном этапе вы можете воспользоваться калькулятором страхования жизни и здоровья, но на самом деле этого недостаточно. Нужно узнавать гораздо глубже, с учетом различных условий и исключений.

INSFERO – ваша возможность выбрать оптимальное страховое предложение

Сервис поиска оптимальных страховых предложений INSFERO предлагает вам найти подходящее предложение с необходимым набором опций. Наша компания работает в страховании с 2012 года.. Мы предоставим консультацию и ответим на любой ваш вопрос.

INSFERO предлагает вам открыть тендер на страхование жизни. Вам нужно выбрать условия и открыть прием заявок. Страховые компании пришлют свои предложения, из которых вам останется выбрать наиболее подходящее для себя. Воспользовавшись калькулятором страхования жизни от страховщика, чье предложение сочтете наиболее выгодным, вы сможете рассчитать итоговую стоимость полиса и приобрести его в компании как оффлайн, так и онлайн.

INSFERO – это известный сервис среди украинских страховщиков. Мы сотрудничаем с ведущими страховыми компаниями напрямую, и знаем обо всех особенностях страхования в той или иной организации. Доверившись нам, вы найдете оптимальное предложение как для рисковой, так и для накопительной страховки.

Заказать консультацию