` Страхование работника от несчастных случаев на производстве [2019]

Страхование работника от несчастных случаев на производстве

Страхование от несчастных случаев на производстве является обязательным в Украине. Данное требование содержится в Законе Украины от 23.09.1999 №1105. Однако если компания застрахует своих сотрудников только по обязательному страхованию, велика вероятность, что предприятию придется компенсировать большую часть убытков, наступивших в результате происшествия.

Чтобы обеспечить защиту для своих работников от возможных проблем, стоит рассмотреть возможность добровольного страхования работников от несчастных случаев. Такой шаг может серьезно помочь как самому пострадавшему, так и организации, которая не понесет лишних затрат. Агрегатор страховых предложений INSFERO поможет вам выбрать подходящий вариант для вашего бизнеса.

Почему страхование работников от несчастных случаев на производстве важно?

Работа на предприятиях сопряжена с рисками несчастных случаев. Согласно отчетам Всемирной Организации Труда, ежегодно из-за опасных условий работы, развивающихся профессиональных заболеваний, а также происшествий на рабочем месте, в мире умирают 2.3 миллиона человек. Ответственность за это, как правило, возлагается на компанию.

Чтобы облегчить долю организаций, в Украине в 1999 году ввели обязательное страхование. И это действительно важнейший шаг. Однако у данного вида страхования есть и минус – сравнительно небольшие выплаты, которые могут быть пропорционально разделены на несколько пострадавших. Остальные выплаты придется совершить работодателю из бюджета компании. И затраты могут быть очень существенными. В таких случаях добровольное страхование от несчастных случаев может очень сильно помочь.

Преимущества добровольного страхования

Избавить компанию от непредвиденных расходов поможет социальное страхование от несчастных случаев на производстве. Идея заключается в приобретении полиса для каждого сотрудника, либо же при заключении единого договора на группу человек. В таком случае при травмировании или гибели сотрудника, расходы берет на себя страховая компания, в соответствии с договором. Кроме того, добровольное страхование не отменяет выплат по обязательному. Таким образом, возмещение при наступлении несчастного случая проводится сразу по двум полисам.

Кто может быть застрахован

Список лиц, которые могут быть застрахованы по добровольному страхованию от несчастного случая на производстве, довольно обширен. В их число входят:

  • Собственно, сотрудники предприятий, вне зависимости от того, на каком основании они занимаются трудовой деятельностью. Предприятия обязаны страховать работников, ведущих деятельность по трудовому соглашению, гражданско-правовому договору, физлиц-предпринимателей и т. д.;
  • Лица, прибывающие на предприятие из высших или средних специальных образовательных учреждений для прохождения производственной практики. Также страхование обязательно для студентов, которые привлекаются к работам на производстве, даже если они не были направлены на практику;
  • Лица, отбывающие наказание в местах лишения свободы, если во время отбывания срока их привлекают к работам на внутренних предприятиях, либо командируют на другие производства по договору.

Обращаем внимание, что все вышеуказанные лица также должны быть застрахованы и по обязательному страхованию от несчастных случаев. Также есть категории, которые не попадают под действие Закона №1105. В таких случаях полис добровольного страхования работников от несчастных случаев на производстве может стать их единственной защитой.

Кто должен покупать полис: работодатель или работник?

Не имеет значения. Покупать страховку могут как сами работники, так и работодатели. Добросовестные организации покупают своим сотрудникам полисы, чтобы обезопасить себя от возможных неприятностей в случае их травмы, а также обеспечить работникам адекватное лечение. Если сумма в страховом договоре существенная, то выплат, которые будут положены сотрудникам в случае травм, хватит на лечение в хороших клиниках, с использованием качественных лекарств.

Нередки случаи, когда страховые полисы покупают и сами работники. Особенно часто это встречается на предприятиях с опасными или вредными условиями труда, руководство которых отказывается оплачивать дополнительную страховку. Полис добровольного страхования от несчастных случаев не производстве позволяет застраховать одновременно несколько человек. Таким образом можно застраховать, например, целую бригаду работников.

Страховые случаи

Программа социального страхования работников от несчастных случаев на производстве предполагает выплаты в следующих случаях:

  • Смерть застрахованного лица;
  • Признание его недееспособным и постановка I, II или III группы инвалидности;
  • Травмирование и признание временной недееспособности.

Страховая компания возместит страхователю ущерб, если он получил травмы в различных случаях. В частности, речь идет об ударах, повреждениях, полученных от острого предмета, тепловых ожогах или обморожениях. Кроме того, страховщик обязан компенсировать заболевания, которые проявились после воздействия на организм радиации или ядовитых химических веществ.

Обратите внимание. Если страховой случай случился с беременной женщиной и привел к тому, что ребенок родился инвалидом, страховая компания обязана возместить ущерб, в зависимости от тяжести проблем со здоровьем.

Порядок возмещения страховых выплат при травме

Когда вы заключаете страховой договор, необходимо обсудить со страховым агентом порядок возмещения в случае получения травмы. В договоре прописываются фиксированные суммы на случай смерти застрахованного лица, либо же на случай получения им инвалидности. Если же в результате несчастного случая застрахованное лицо получило травму, которая привела к временной утрате трудоспособности, выплаты могут происходить по двум схемам:

  • по специальной таблице. У страховщиков утверждена специальная таблица выплат по нетрудоспособности при различных травмах. Застрахованное лицо получает определенный процент от страховой суммы, в зависимости от степени тяжести травм по данной таблице;
  • по количеству дней, в течение которых лицо находилось на лечении. Страховщик и страхователь прописывают в страховом договоре фиксированный процент от страховой суммы, который насчитывается страхователю каждый день, с момента открытия им больничного, и до завершения лечения.

Такой подход значительно облегчает получение денежной выплаты. В частности, застрахованному лицу не нужно копить чеки и другие платежные документы, чтобы подтвердить расходы, затраченные на лечение. Пакет документов для возмещения ущерба минимален.

Какие документы нужно предъявить для получения выплаты

Перечень документов для получения компенсации при получении травмы включает в себя стандартные документы. Застрахованному лицу не придется тратить время на то, чтобы подготовить необходимые бумаги. Для получения страховой выплаты вам понадобятся:

  • Паспорт;
  • Страховой полис;
  • Справка от врача, которая подтверждает характер травмы.

Если же вы выбрали схему возмещения, при которой компенсация рассчитывается исходя из количества дней, которые вы находитесь на больничном, необходимо предъявить больничный лист. В случае смерти застрахованного лица, родственники будут должны предъявить свидетельство о смерти. Если документы подаются не лично, а через уполномоченного представителя, ему нужно будет предъявить паспорт и доверенность.

Как приобрести полис добровольного страхования от несчастных случаев на производстве

Для того чтобы застраховать себя или своих сотрудников, страхователю необходимо обратиться в страховую компанию и подать список лиц, которые будут застрахованы. Кроме списка также необходимо указать следующие аспекты:

  • Тип страхуемого персонала (административный или рабочий);
  • Сумму, на которую вы намерены застраховать себя и работников;
  • Способ возмещения (по таблице или по количеству дней, проведенных сотрудником на больничном).

Кроме того, страхователю необходимо представить и тип временного возмещения. Всего их существует два. В первом случае работники могут быть застрахованы при выполнении своих непосредственных обязанностей на рабочем месте, а также по дороге на работу или с работы. Во втором предусмотрено полное страхование, в рамках которого застрахованное лицо может получить возмещение при получении травмы не только на рабочем месте, но и в быту, как в будние дни, так и в выходные.
Страховщик получает все эти сведения, и на их основании формирует страховое предложение, которое направляется страхователю. Если страхователя устраивают условия, он заключает договор и подает список лиц, которые в случае наступления страхового случая становятся выгодоприобретателями.

От чего зависит стоимость страховки работника?

Поскольку социальное страхование от несчастных случаев на производстве является добровольным, тарифы устанавливают непосредственно страховщики. И у каждой компании предложение может серьезно отличаться. Рассмотрим основные критерии, от которых зависит стоимость страховки.

Страховая сумма

Страховая сумма – это максимальная выплата, предусмотренная по страховому договору. Она выплачивается в размере 100% только в случае смерти застрахованного лица, либо же, у некоторых страховщиков, при установлении потерпевшему I группы инвалидности. Расчет выплаты производится в процентах от страховой суммы. Соответственно, чем больша эта сумма, тем больше цена страховки.

Вид деятельности

Любое производство предполагает определенный риск получения травмы. Но на одних предприятиях эти самые риски выше, а на других – ниже. Соответственно меняется и страховой тариф. Например, стоимость страхования для сотрудников предприятий химической промышленности или строительства будет выше, нежели для работников легкой и текстильной промышленности.

Тип временного возмещения

Если вы желаете застраховать себя только от травм, полученных на рабочем месте, то такой способ возмещения обойдется значительно дешевле, нежели полный. При страховании от травм 24/7, количество рисков значительно возрастает, а соответственно, увеличивается и стоимость страхования. Если застрахованное лицо занимается любительскими видами спорта или предпочитает активный отдых, цена страховки также увеличится.

Количество застрахованных лиц по одному полису

Стоимость страхования нескольких человек по одному полису может быть снижена за счет специальных предложений. Страховые компании работают в условиях жесткой конкуренции, и вынуждены бороться за каждого клиента. Поэтому нередки случаи, когда страховщики предлагают скидки при страховании нескольких человек (например, от 5 застрахованных лиц).

С INSFERO вы найдете страхование с оптимальными условиями

Сервиса поиска страховых предложений INSFERO предлагает клиентам подобрать оптимальные решения для страхования от несчастных случаев на работе. Наш агрегатор – это база предложений от ведущих страховщиков Украины.

Воспользовавшись нашими услугами, вы найдете варианты, которые будут выгодными для специфики вашей деятельности, количества страхователей и других особенностей.

Специалисты INSFERO оказывают поддержку на протяжении всего времени поиска. Мы проконсультируем вас, и подробно расскажем о том, что представляет собой данный вид страхования, и о каких нюансах нужно знать. Наши менеджеры помогут подобрать оптимальный вариант для страхования. Также мы ответим на любые ваши вопросы,относительно того или иного предложения.

С нашим сервисом вы узнаете обо всех акциях и скидках, которые предлагают страховые компании. Воспользовавшись специальными предложениями, вы сможете сэкономить на страховании, не теряя при этом в страховой сумме. INSFERO – это ваша возможность найти подходящее страховое предложение, сэкономив при этом время и деньги.

Заказать консультацию