` Страхование кредитных рисков [online] 2019

Страхование кредитных рисков онлайн

Страхование кредитных рисков на сайте INSFERO онлайн обрадует качеством, ценами и удобством. Почему? 1) Вы тратите минимум времени на описание риска. 2) Проводите тендер между лучшими страховыми компаниями. 3) Бесплатно и никаких трудностей!

Кредит и страховка: плечом к плечу

Любой кредит сопровождается страховкой. В этом нет ничего удивительного. Банки заинтересованы в том, чтобы защитить собственные деньги, выданные в кредит. Поэтому страхование потребительских кредитов, товарных кредитов, страхование залогового имущества, кредитное страхование встречается регулярно. В совершенно разных сферах хозяйственной деятельности и в повседневной жизни обычных людей.

Страховка банковского залога

Приобретая кредитное авто, квартиру, загородный дом, мобильный телефон, бытовую технику, люди в обязательном порядке страхуют залоговое имущество. Это обусловлено требованием банка. То же справедливо и для юридических лиц.

Процедура оформления страховки проста и прозрачна. Клиент выбирает страховую компанию из числа аккредитованных в банке страховщиков. При этом, между банком и страховой компанией, заключаются программа сотрудничества и обязательные условия страхования:

  • имущество, которое может быть застраховано;
  • максимальная франшиза;
  • страховые риски;
  • порядок оплаты вомещения;
  • исключения покрытия.

Нередко даже тарифы являются фиксированными. Страховая сумма устанавливается в размере 100% стоимости объекта залога, который оценивается экспертной организацией.

Таким образом, клиент не может выбирать условия страхования, и по умолчанию, соглашается с тем, что ему предлагают. Тем не менее, остается возможность выбрать наиболее выгодного страховщика по цене и по страховой защите.

Банк является выгодоприобретателем по страховке при оформлении кредита. Соответственно, любая сумма возмещения должна быть согласована страховой компанией с банком.

Страхование коммерческих кредитов: описание

Страхование товарных кредитов также называют страхованием дебиторской задолженности. Данный вид покрытия используется при заключении договоров купли-продажи, когда продавец не уверен в платежеспособности или порядочности покупателя. То есть, продавец опасается, что покупатель не рассчитается с ним за поставленные товары или услуги. И страховка выступает гарантией защиты от финансового риска для продавца товара.

Очевидно, что в таком случае сначала поставляется товар, и только после этого ожидается оплата за него. То есть, страхуются операции с отсрочкой платежа. При этом, могут быть застрахованы как внутри украинские, так и внешнеэкономические операции. Страхование экспортных кредитов актуально при выходе на новые рынки либо когда нет возможности приобрести банковскую гарантию или покупатель отказывается работать по аккредитиву.

Страхование коммерческих кредитов:оценка риска

В отличие от многих других страховых продуктов для данной страховки не будет достаточно просто предоставить анкету. Как минимум, страховщику нужно отправить полный перечень Ваших контрагентов с отсрочкой платежа. К перечню также нужно добавить финансовую отчетность каждого контрагента: баланс и отчет о финансовых результатах за 3 года, включая отчетный период. Также по каждому вашему покупателю нужно сообщить максимальный кредитный лимит и срок отсрочки.

На основании полученной информации страховая компания оценивает деятельность вашей компании и каждого контрагента. По результатам оценки могут быть приняты на страхование далеко не все контрагенты с отсрочкой платежа. Компании с подозрительной платежеспособностью будут отсеяны, как высоко рисковые.

Страхование коммерческих кредитов: порядок работы

Итак, страховщик согласовал ряд контрагентов для покрытия по договору. Началось покрытие. И вдруг, один из покупателей перестал платить. Этот контрагент должен быть указан в перечне – дополнении к договору, как застрахованный.

Как только заканчивается период согласованной отсрочки, страхователь должен уведомить контрагента о просроченной задолженности. Если в течение 30 дней покупатель не рассчитается, начинается период ожидания, который длится 180 дней. В течение этого периода страхователь предпринимает разные меры для возврата долга. По завершению периода ожидания начинается период возмещения, когда клиент обязан уведомить страховую компанию. В течение периода возмещения страховщик также пытается помочь клиенту вернуть долг. Если совместные попытки оказываются безуспешными, по завершению периода возмещения страховая выплата осуществляется в пользу страхователя.

Таким образом, с момента возникновения просрочки до выплаты возмещения проходит не менее 200 календарных дней.

Страхование коммерческих кредитов: страховые случаи

Договором страхования по кредиту предусмотрен ряд событий, которые покрываются и могут являться страховыми случаями. В частности, выделяют следующие:

  • банкротство контрагента;
  • долгосрочная просрочка;
  • политические риски.

Банкротство признается согласно процедуре, предусмотренной законодательством Украины или соответствующему порядку в стране контрагента. Долгосрочная просрочка подразумевает, что покупатель с отсрочкой платежа ведет экономическую деятельность, не признан банкротом, но не рассчитался после завершения периода ожидания. Под политическими рисками понимают действия государственных органов, которые препятствуют выполнению контракта-купли продажи либо неконвертированность валюты.

Страхование коммерческих кредитов: порядок расчета и оплаты страхового платежа

Страховая сумма по договору страхования кредита определяется исходя из планового торгового оборота с согласованными контрагентами. При этом, рассчитывается минимальный страховой платеж по договору, который, как правило, оплачивается ежеквартально. Наряду с оплатой платежа раз в месяц (квартал) страхователь подает декларацию о торговом обороте. Если фактически данные превышают плановые, страховая компания выставляет счет на оплату дополнительного платежа.

Страхования риска непогашения кредитов контрагентами трудно найти в Украине. Но и здесь мы в INSFERO можем выручить клиента, потому что наша главная цель – помочь вам и застраховать риски качественно.

Заказать консультацию